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| 時間：2026年03月27日 |
為落實國家金融監督管理總局《金融機構產品適當性管理辦法》，中國保險行業協會（以下簡稱中保協）3月27日發布《保險產品適當性管理自律規范》（以下簡稱《自律規范》）。作為保險業首部聚焦產品適當性管理的自律性文件，《自律規范》是中保協深入貫徹以人民為中心的發展思想，以“服務行業好、輔助監管好、貢獻社會好”的“三好協會”建設目標引領行業自律的重要制度成果，為筑牢保險消費者權益保護根基提供有力支撐。
2024年4月，中保協成立《自律規范》課題組，立足保險業實際，堅持科學性、指導性與可操作性相統一，通過行業征求意見、跨行業研討等多輪打磨，形成兼具實操性與行業適配性的《自律規范》。該規范共九章四十六條，配套五個操作性附件，形成了涵蓋產品分級、銷售資質、客戶評估、匹配銷售、內控管理及自律監督的全流程管理體系，各核心環節均明確具體操作標準。
《自律規范》旨在構建統一、科學、可操作的適當性管理標準，以“賣者盡責”為出發點，通過構建覆蓋產品、人員、客戶、銷售、內控的全鏈條自律框架，致力于從源頭上化解銷售誤導與產品錯配風險，提升銷售行為的專業性和規范性。《自律規范》的制定緊密圍繞消費者實際需求和行業突出問題，注重可操作性，通過配套標準化工具為保險機構落實監管制度提供清晰指引，體現了行業自律從原則倡導向精細化管理推進的趨勢。《自律規范》的發布既是對監管要求的有效承接，也是對消費者知情權、選擇權和公平交易權的切實保障，為保險消費糾紛明責定責提供了重要依據。
下一步，中保協將以“三好協會”建設為引領，做好《自律規范》的宣貫與落地指導，督促會員單位全面落實規范要求，推動行業加快構建完善的適當性管理體系，持續提升保險消費者的信任感和獲得感，以行業高質量發展更好服務實體經濟，為金融強國建設貢獻保險力量。
文件鏈接：《保險產品適當性管理自律規范》